快递员上不上社保，真的是个问题吗？

要不要上社保？这在业内是个老生常谈的话题。一面是民营快递企业复杂的网络结构，末端多为加盟的形式，市场主体小而多，从业人员流动性大；一面是行业从无到有、从有到大的飞速发展，合规的进程中，这似乎是一个必然要拿到桌面上讨论的问题。

针对一些快递员认为将来终究要回老家，不愿意在工作的城市上社保这一现实情况，保险专家厉辉表示：“上社保是一种福利。现在社保也支持跨省转出了，不会因为换一座城市就浪费掉。”但值得注意的是，想要享受社保的福利，就必须缴满一定年限。

在厉辉看来，优厚的福利可以增强企业对人才的吸引，增强自身在人员招聘方面的竞争力，也可以在一定程度上减少人才的流失，让企业人员更稳定，更容易创造价值，朝着健康的方向发展。

《快递》杂志：为什么国家强制要求上社保？为什么现实中有大量的小企业不给员工上社保？

厉辉：社保全称社会保险，是我国社会保障制度的重要组成部分之一，主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。它是由国家提供保障，为丧失劳动力和因身体原因不能工作的参保者提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

取之于民，用之于民。我们现在能享受到的就医报销、生育补贴等福利，都基于社会保障制度这个大平台。我们也可以将社保理解成一个大基石，而我们就是形成这个基石的微小分子。

至于为何还有大量小企业不给员工上社保，一是小企业出于成本考量，减少该方面的支出；二是劳动力密集型企业大部分员工的维权意识较弱，本身没有意识到上社保的重要性，或者没有意识到公司应该给员工上社保；三是这些企业的员工流动性大，加上有些公司可能没有固定的办公地点，在现场检查中，政府机构难以查明该企业到底雇用了多少人、是否都上了社保。

《快递》杂志：有些快递员不愿意上社保的原因之一是：干几年就要回老家，这样的理由您是否认可？

厉辉：这个理由其实是站不住脚的。上社保是一种福利，现在也支持跨省转出了，不会因为换城市就浪费。至关重要的一点是，想要享受社保的福利，就必须缴满一定年限。

拿养老保险举例来说，累计缴满15年可以享受待遇，比如退休金、与在职职工相同的医疗待遇，还有易地安家补助费、易地安置车旅费、住房补贴、冬季取暖补贴等。

对于参保人来说，如果中断医保缴费，次月1日起，就无法享受医疗保险统筹基金支付的医保待遇，但可以继续使用社保卡（个人账户余额）；超过3个月未补缴相关费用，即视为自动断保，会重新计算，想要继续缴纳则需要重新参保。

所以，如果社保没有缴满一定年限，对于居民来说是会有损失的。

保险本身是一个金融工具，它能帮助我们抵御生活中生老病死所带来的风险，解决资金危机，大到重大疾病，小到摔伤跌倒都能提供保障服务。同样，保险还能帮助我们进行资金规划，年金类保险能为孩子储备教育甚至是创业资金，能为我们日后退休规划一笔养老金，让我们老年的生活有所保障等。

《快递》杂志：站在员工的角度来说，上社保有哪些好处？站在企业的角度，给员工上社保，企业自身又有什么好处?

厉辉：对于员工来说，这是国家给予的一项福利制度，是员工应当享有的。只要存在劳动关系，企业就要为员工办理社保。

对于企业来说，优厚的福利可以增强企业对人才的吸引，增强自身在行业内的竞争力，也可以在一定程度上减少人才的流失，让人员更稳定，更容易创造价值，让企业朝着健康的方向发展。

在日常工作中存在一定人身风险的企业，如果员工发生了不幸，而上了医疗和工伤保险，特别是工伤保险，可以减少公司与员工双方的矛盾，在保障了员工的利益的同时，也有利于公司妥善处理事故，维护正常的生产经营。

《快递》杂志：以劳动强度大的快递员为例，他们可能没有很高的收入，但因为常在路上跑，也需要配置一定的商业保险。您有什么推荐?

厉辉：可以先判断一下快递员的人群特点：平均年龄较年轻，意外事故风险较高（特别是交通类的），优先配置意外险，其次是健康险，比如百万医疗险和重疾险。另外百万医疗险一般有1万的免赔额，也就是1万元以下的医疗费用无法报销，因此可以搭配住院险以作补充。

关于家庭资产配置有两个原则：第一是根据年龄来配置，年轻可以考虑风险稍高的理财产品；第二是从资产的三个角度（稳定性、流动性、收益性）来看，收入越有限，越要注重

资产稳定性和流动性，因为可能无法承受高风险。相对而言，如果有一定收入，可以考虑高风险高收益的理财产品。

这里给大家推荐一个投资风险理财的法则，即投资100法则，就是用“100-年龄”，得出来的数字就是可以用来投资的钱占所有资产的百分比。例如小王今年30岁，那么100-30=70，小王可以拿出70%的资产用于投资。如果觉得这个比例过大，可以用“80-年龄”，得出一个百分比。80-30=50，那么小王可以拿出50%的资产来进行投资。

另外还有非常火的4321理财法则，把财产分成4份，40%用来投资，30%当作日常花销，20%作为储蓄，10%用于保险。当然，这个比例并不适用于所有人，因为人在不同阶段，理财的目的和想法是不一样的，所以在这个理财法则之下，还要根据自己的情况进行调整。

《快递》杂志：快递保价问题随着一些热点事件频上微博热搜，作为保险界专业人士，您如何看待物品保价？快递保价费用到底应该怎么定？赔付又该怎么做?

厉辉：目前物品保价的规则（需要另外付费）是符合民法原则的，因为合同双方的权责是对等的。对快递业来讲，所收取的是有限的物流费用，因此不应当承担无限的物品价值的责任，原则上保价需要另外付费是合理合法的。

其次，物品保价可以理解为是一份保险。从客户需求讲，保价金额就是保险的保额。保价的费用和保险定保费的原理一样，是保价的金额乘以一个费率。现行的保价制度是符合保险原理的，和现在保险的定价方式完全一致。赔付按照保价金额来，也符合客户需求。